私家車(chē)在保險(xiǎn)期間內(nèi)開(kāi)通過(guò)一次網(wǎng)約車(chē)訂單，保險(xiǎn)公司能否以“改變車(chē)輛使用性質(zhì)”“被保險(xiǎn)車(chē)輛危險(xiǎn)程度增加”為由拒絕理賠？下面來(lái)看一則案例。

　　【案情回顧】

　　發(fā)生交通事故保險(xiǎn)拒賠

　　2024年8月13日，姜某向某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期自2024年8月28日起一年，被保險(xiǎn)人為姜某，車(chē)輛使用性質(zhì)為家庭自用車(chē)。2024年9月10日，姜某丈夫朱某某駕駛被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生交通事故，交通事故認(rèn)定書(shū)載明朱某某全責(zé)。

　　姜某向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，某保險(xiǎn)公司出具《機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)拒賠通知書(shū)》，載明：被保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)前存在多次營(yíng)運(yùn)或正在營(yíng)運(yùn)行為，車(chē)輛已改變使用性質(zhì)，導(dǎo)致被保險(xiǎn)車(chē)輛危險(xiǎn)程度顯著增加，本次事故屬于商業(yè)保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除。姜某認(rèn)為，在保險(xiǎn)期間內(nèi)其有且僅有一次已成交的網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)訂單，且該訂單為姜某在辦事途中順路搭送，不存在改變車(chē)輛使用性質(zhì)的行為，故此姜某訴至法院，請(qǐng)求判令某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠付車(chē)輛修理費(fèi)。

　　法院依據(jù)雙方當(dāng)事人提交的證據(jù)查明案件事實(shí)，就姜某主張的車(chē)輛損失保險(xiǎn)賠償款合理部分予以支持。

　　本案判決后雙方均未上訴，案件現(xiàn)已生效。

　　【法官說(shuō)法】

　　僅一筆訂單不認(rèn)定營(yíng)運(yùn)

　　依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，姜某與某保險(xiǎn)公司之間成立合法有效的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系，當(dāng)事人均應(yīng)依約履行合同義務(wù)。

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　本案中，姜某向某保險(xiǎn)公司投保了汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司以案涉車(chē)輛開(kāi)展?fàn)I運(yùn)為由拒絕賠付，但在案涉保單的保險(xiǎn)期間內(nèi)，僅有2024年8月29日的一筆訂單金額101.3元，不能認(rèn)定保險(xiǎn)期間內(nèi)車(chē)輛作為營(yíng)運(yùn)車(chē)輛使用；案涉事故發(fā)生于2024年9月10日，當(dāng)次事故發(fā)生時(shí)車(chē)輛并未作為營(yíng)運(yùn)使用。故某保險(xiǎn)公司據(jù)此抗辯拒絕賠付的意見(jiàn)，法院不予采納。

　　【法官提示】

　　車(chē)輛使用性質(zhì)應(yīng)綜合判斷

　　就本案而言，保險(xiǎn)公司主張的免責(zé)事由系被保險(xiǎn)車(chē)輛用途由“非營(yíng)運(yùn)”變更為“營(yíng)運(yùn)”，導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加。對(duì)于涉案被保險(xiǎn)人是否存在擅自改變車(chē)輛使用性質(zhì)并導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的情形，需要綜合保險(xiǎn)期間、出行目的、出行頻率、駕駛行為等進(jìn)行判斷，涉案保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)車(chē)輛僅有單次訂單收費(fèi)，不足以認(rèn)定車(chē)輛使用性質(zhì)發(fā)生了變更從而顯著增加了保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度，且涉案被保險(xiǎn)車(chē)輛據(jù)以索賠的事故并非作為營(yíng)運(yùn)使用而產(chǎn)生，因此不能成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由。